Nur wenige Entscheidungen im Leben haben solch eine Reichweite wie der Bau oder der Kauf einer Immobilie. Im Mittelpunkt jeder Immobilienfinanzierung steht der Kredit, mit dem Sie Ihren Immobilienkauf finanziell stemmen. Bei der Finanzierung gilt es daher die richtigen Entscheidungen zu treffen. Allerdings gestaltet sich das für die meisten Kunden bei so zahlreichen und komplexen Angeboten als nicht so einfach. Wie hoch ist überhaupt mein Kreditrahmen? Welche Zinsbindung möchte ich haben? Welche monatliche Abtragungsrate kann ich mir leisten?
Solche Fragen müssen im Vorfeld alle beachtet und beantwortet werden. Holen Sie sich jetzt einen Experten an Ihre Seite! Auch bei kleinsten Zinsvorteilen kann es sich bei einer Baufinanzierung oft um Einsparungen hoher Summen handeln.
Kann ich mir eine Immobilie überhaupt leisten?
Wer sich mit dem Thema beschäftigt, ein Eigenheim zu erwerben, stellt sich oft diese Frage. Hilfreich kann hier ein Haushaltsplan sein, in dem Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Hieraus ergibt sich, wie groß Ihr persönlicher, finanzieller Spielraum ist und wie hoch die monatliche Rate für das Eigenheim sein darf. Damit einhergehend ist der mögliche Kaufpreis der Immobilie. Wir stehen Ihnen bei der Berechnung einer möglichen Darlehenshöhe gerne zur Seite. Auch Faktoren wie die Art des Arbeitsverhältnisses des Kunden, Höhe des Eigenkapitals oder Begebenheiten der Immobilien spielen bei der Kreditvergabe eine große Rolle. Mittlerweile kann dieser Traum auch für „Normalverdiener“ durch eine effiziente Finanzplanung in Erfüllung gehen. Schaffen Sie jetzt optimale Rahmenbedingungen und kommen Sie Ihrem Traum ein Stück näher.
Was ist bei der Baufinanzierung zu beachten?
Zu Beginn einer Baufinanzierung wird ein Finanzierungsplan aufgestellt: der Kaufpreis wird dem Eigenkapital gegenübergestellt, die Differenz muss mit Fremdkapital aufgebracht werden. Doch damit ist es nicht getan. Die Kaufnebenkosten wie Maklercourtage, Grunderwerbsteuer oder Notar- und Gerichtskosten können noch einmal ca. zehn Prozent des Kaufpreises ausmachen. Auch Renovierungs- oder Modernisierungskosten müssen berücksichtigt werden. Im Idealfall deckt das Eigenkapital die gesamten Kaufnebenkosten sowie 20% des Kaufpreises ab. Doch die wenigsten Menschen verfügen über einen solchen Betrag an Kapital. In Einzelfällen ist es sogar möglich, ohne Eigenkapital eine Immobilie zu finanzieren. Wir erörtern zusammen mit Ihnen alle wichtigen Faktoren und zeigen Ihnen die Möglichkeiten auf. Der Weg ins Eigenheim ist immer persönlich und individuell!
Wie sollte ich meine Immobilie absichern?
Es dauert oft dreißig Jahre oder mehr, bis eine Immobilie abbezahlt ist. Das Leben hat manchmal seine eigenen Regeln und es können in einer solch langen Zeit immer ungeahnte Veränderungen eintreten. Was passiert, wenn der Job gekündigt wird? Reicht das Einkommen aus, wenn bei Paaren nur noch eine Person arbeitet geht? Kann ich die Rate bedienen, wenn ich über einen längeren Zeitraum krank bin oder gar nicht mehr arbeiten kann? Wenn man sich entscheidet, eine Immobilie zu kaufen, muss auch immer das Thema Absicherung und Vorsorge angesprochen werden. Die Immobilie muss gegen Schäden direkt am Gebäude, verursacht durch Brand, Blitz-, Sturm- und Hagelschäden oder Leitungswasser abgesichert werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt sicher, dass die Finanzierungsrate auch weiter bedient werden kann, wenn man seinem Beruf nicht mehr nachgehen kann. Noch viele weitere Dinge spielen eine große Rolle, um ein gesundes Fundament für eine sorgenfreie Zukunft zu legen. Diesen übergreifenden, ganzheitlichen Überblick erarbeiten wir gerne mit Ihnen zusammen.
Zins und Tilgung – was ist die richtige Wahl für mich?
Die Finanzsprache hält für Laien oftmals einige Tücken bereit, daher erscheint es sinnvoll, sich vor einer Finanzierung mit den Grundregeln vertraut zu machen. Wichtigste Faktoren stellen die Tilgung und den Zins dar. Beim Zins unterscheidet man zwischen Nominal- und Effektivzins. Beim Nominalzins handelt es sich um diejenige Summe, welche direkt als Preis auf das Darlehen zu entrichten ist. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich Beträge wie Bearbeitungsgebühren und fällt damit in der Regel höher aus. Bei der Zinswahl ist es sinnvoll, einen Zinsvergleich von einigen Banken durchzuführen, da viele Banken unterschiedliche Zinssätze anbieten. Über die gesamte Laufzeit kann es sich schon bei marginalen Zinsvorteilen um mehrere Zehntausend Euro Kostenersparnis handeln. Einen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes hat auch die Zinsbindung. So sind die Zinsen bei einer Bindung von zehn Jahren günstiger. Man sollte aber beachten, dass nach Ende der Bindungsfrist ein Anschlussdarlehen zum dann gültigen Marktzins vereinbart werden muss.
Tilgung bedeutet nichts Anderes als Rückzahlung, eine Schuld wieder auszugleichen. Außerdem wird bestimmt, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen wollen. Je höher der Tilgungssatz ist, desto schneller wird auch das Darlehen abbezahlt. In der Regel liegt der Tilgungssatz für Immobiliendarlehen bei einem oder zwei Prozent. Im Zusammenspiel mit dem Zins sollte daher genau kalkuliert werden, welche Option für Sie die bestmögliche ist. Sprechen Sie uns an und bestimmen Sie Ihre Wunschfinanzierung.